Pourquoi payer le même tarif d’assurance auto qu’un conducteur qui parcourt 25 000 kilomètres par an, quand vous n’en faites que 8 000 ? L’assurance auto au kilomètre, aussi appelée Pay As You Drive, répond précisément à cette question en adaptant votre prime à votre usage réel du véhicule.
Ce modèle séduit de plus en plus de conducteurs, notamment les urbains, les télétravailleurs et les propriétaires d’un second véhicule. Voici tout ce qu’il faut savoir pour déterminer si cette formule est faite pour vous.
Qu’est-ce que l’assurance au kilomètre ?
L’assurance au kilomètre est une formule d’assurance auto dont la prime est calculée en fonction du nombre de kilomètres réellement parcourus. Plus vous roulez peu, moins vous payez. C’est le principe du « Pay As You Drive » (payer selon l’usage).
Les deux formules principales
1. Le forfait kilométrique
Vous choisissez un forfait annuel (par exemple 5 000, 8 000 ou 10 000 km). Votre prime est calculée sur cette base. Si vous dépassez le forfait, un surcoût s’applique par tranche de kilomètres supplémentaires.
2. Le Pay As You Drive pur
Un boîtier télématique (ou une application mobile) est installé dans votre véhicule. Il enregistre les kilomètres parcourus en temps réel. Vous payez une prime fixe de base, à laquelle s’ajoute un coût variable par kilomètre roulé (généralement entre 0,02 et 0,05 euro/km).
| Formule | Fonctionnement | Idéal pour |
|---|---|---|
| Forfait kilométrique | Quota annuel fixe | Conducteurs à usage régulier mais limité |
| Pay As You Drive | Compteur en temps réel | Usage très variable ou très faible |
Pour qui est-ce vraiment avantageux ?
L’assurance au kilomètre est particulièrement intéressante si vous correspondez à l’un de ces profils :
- Petits rouleurs : moins de 8 000 km par an
- Télétravailleurs : usage limité aux courses et loisirs
- Propriétaires d’un second véhicule : voiture utilisée occasionnellement
- Résidents urbains : transports en commun au quotidien, voiture pour les week-ends
- Jeunes conducteurs : qui cherchent à réduire une prime souvent élevée. Consultez notre guide dédié aux jeunes conducteurs pour d’autres conseils d’économies
- Retraités : qui roulent moins qu’avant
Le seuil de rentabilité
En règle générale, l’assurance au kilomètre devient avantageuse en dessous de 10 000 à 12 000 km par an. Au-delà, une formule classique sera souvent plus compétitive.
Les avantages concrets
1. Des économies significatives
C’est l’avantage principal. Les petits rouleurs peuvent réaliser des économies de 30 à 50 % par rapport à une assurance classique. Pour un conducteur parcourant 5 000 km par an, l’économie annuelle peut atteindre 200 à 400 euros.
2. Une prime plus juste
Vous ne subventionnez plus les gros rouleurs. Votre prime reflète votre risque réel : moins vous roulez, moins vous avez de probabilité d’avoir un accident.
3. Un encouragement à la mobilité douce
En prenant conscience du coût de chaque kilomètre, vous êtes naturellement incité à privilégier les alternatives : transports en commun, vélo, covoiturage. C’est un bénéfice environnemental non négligeable.
4. Les mêmes garanties qu’un contrat classique
L’assurance au kilomètre n’est pas une sous-assurance. Vous bénéficiez des mêmes niveaux de couverture :
- Au tiers : responsabilité civile obligatoire
- Tiers étendu : vol, incendie, bris de glace
- Tous risques : couverture complète
Pour choisir entre ces niveaux, consultez notre comparatif détaillé tous risques ou au tiers.
Le boîtier télématique : comment ça marche ?
Installation et fonctionnement
Le boîtier (ou dongle OBD) se branche sur la prise diagnostic de votre véhicule. Il transmet les données suivantes à l’assureur :
- Kilomètres parcourus : la donnée principale
- Horaires de conduite : certains assureurs ajustent le tarif selon les créneaux
- Style de conduite : accélérations, freinages, vitesse (selon les contrats)
- Localisation : uniquement pour certaines formules avancées
L’alternative : l’application mobile
Plusieurs assureurs proposent désormais un suivi par application smartphone, sans boîtier physique. L’app utilise le GPS du téléphone pour enregistrer les trajets. C’est moins intrusif et plus simple à mettre en place.
Protection des données personnelles
Les données collectées sont encadrées par le RGPD. L’assureur ne peut les utiliser que dans le cadre du contrat. Vous avez le droit d’accès, de modification et de suppression. Vérifiez les conditions générales pour comprendre exactement quelles données sont collectées et comment elles sont utilisées.
Les limites et points de vigilance
Le dépassement de forfait
Si vous optez pour un forfait kilométrique et que vous le dépassez, les kilomètres supplémentaires sont facturés à un tarif majoré. Dans certains cas, la surprime peut être importante. Conseil : choisissez un forfait légèrement supérieur à votre estimation pour garder une marge.
La conduite encadrée
Avec le Pay As You Drive pur, certains assureurs pénalisent les trajets nocturnes ou les comportements de conduite jugés risqués (freinages brusques, excès de vitesse). Cela peut réduire l’avantage tarifaire.
Le relevé kilométrique
Selon les contrats, vous devrez :
- Envoyer une photo de votre compteur à intervalles réguliers
- Laisser le boîtier branché en permanence
- Accepter un contrôle annuel du kilométrage
Toute fraude (déconnexion du boîtier, fausse déclaration) peut entraîner la nullité du contrat.
Assurance au kilomètre et bonus-malus
L’assurance au kilomètre fonctionne avec le même système de coefficient de réduction-majoration (bonus-malus) que l’assurance classique. Si vous avez un bon bonus, il s’applique également sur la prime kilométrique, ce qui renforce encore l’avantage tarifaire.
Pour comprendre le fonctionnement détaillé du bonus-malus, consultez notre article sur le système bonus-malus.
Comment choisir son assurance au kilomètre ?
Les critères de comparaison
| Critère | Questions à poser |
|---|---|
| Type de formule | Forfait ou Pay As You Drive ? |
| Coût par km | Quel tarif au kilomètre supplémentaire ? |
| Forfaits disponibles | 4 000, 6 000, 8 000, 10 000 km ? |
| Boîtier ou app | Quel mode de suivi ? Gratuit ? |
| Garanties incluses | Tiers, tiers étendu, tous risques ? |
| Assistance | 0 km, panne, accident ? |
| Pénalités de dépassement | Tarif au km excédentaire ? |
La démarche pour souscrire
- Estimez votre kilométrage annuel : consultez votre dernier contrôle technique ou votre compteur
- Comparez les offres : utilisez un comparateur spécialisé pour obtenir plusieurs devis
- Vérifiez les garanties : assurez-vous que le niveau de couverture correspond à vos besoins
- Lisez les conditions de dépassement et de suivi kilométrique
- Souscrivez en ligne : la plupart des contrats sont signables en quelques minutes
Obtenez votre devis gratuit en quelques clics. Comparez les meilleures offres d’assurance au kilomètre et découvrez combien vous pouvez économiser selon votre profil.
Assurance au kilomètre vs résiliation classique
Si vous êtes actuellement surpayé avec votre assurance auto classique, sachez que vous pouvez résilier à tout moment après un an de contrat grâce à la loi Hamon. Notre guide sur comment résilier son assurance auto vous explique la démarche pas à pas.
FAQ
Que se passe-t-il si je dépasse mon forfait en cours d’année ?
Vous continuez à être couvert normalement. Le dépassement est facturé en fin de période, généralement au prorata des kilomètres excédentaires. Certains assureurs proposent de basculer automatiquement vers le forfait supérieur.
Le boîtier peut-il servir de preuve en cas d’accident ?
Oui. Les données du boîtier (localisation, vitesse, heure) peuvent constituer un élément de preuve utile en cas de litige. C’est un avantage supplémentaire pour les conducteurs prudents.
L’assurance au kilomètre existe-t-elle pour les motos ?
Certains assureurs commencent à proposer des formules similaires pour les deux-roues, mais l’offre reste limitée par rapport à l’automobile.
Puis-je combiner assurance au kilomètre et assurance pas chère ?
Absolument. L’assurance au kilomètre est justement l’une des meilleures stratégies pour réduire sa prime. Consultez notre comparatif des assurances auto pas chères pour maximiser vos économies.
Conclusion
L’assurance auto au kilomètre est une solution pertinente et économique pour tous ceux qui roulent peu. Avec des économies pouvant atteindre 50 % de la prime annuelle, elle mérite d’être sérieusement envisagée par les petits rouleurs, les urbains et les télétravailleurs.
La clé est de bien estimer votre kilométrage réel et de comparer les offres disponibles. Demandez votre devis personnalisé dès maintenant et découvrez le montant exact de vos économies potentielles.
